Die Rente wird neu erfunden. Das kommt ab 2027.
Das neue staatliche Altersvorsorgedepot beendet die Ära teurer Versicherungsmäntel. Das Gesetz wurde am 8. Mai 2026 final beschlossen – Start ist am 1. Januar 2027. Wir zeigen dir schon heute, wie du profitierst.
- Massive Grundzulage: Bis zu 540 € Zulage p.a. (50% auf die ersten 360 € + 25% auf Beiträge bis 1.800 €)
- Kinder-Zulage: 300 € pro Kind jährlich (volle Zulage bereits ab 25 € mtl. Eigenbeitrag)
- Berufseinsteiger-Bonus: Einmalig 200 € Extra-Zuschuss (für alle unter 25 Jahren)
- Steuerfreiheit: 100% steuerfreies Ansparen & Umschichten in der Ansparphase
Geringverdiener-Beispiel: Nur 30 € mtl. Eigenleistung + 15 € staatliche Förderung (50 % Zulage auf die ersten 360 € p.a.). Riesiger Hebel durch die Grundzulage! 62.000 € netto nach 40 Jahren vs. 48.300 € im normalen ETF.
Endkapital (40 Jahre)
62.000 €
Das Riester-Update
Warum das AV-Depot einen enormen Unterschied macht
Keine komplizierte Theorie: Einfach verständliche Fakten, warum du mit der Reform radikal besser fährst als bisher.
Massive Zuschüsse
Bis zu 540 € Grundzulage jährlich vom Staat. Besonders starke Hebelwirkung bei kleineren Beträgen: Auf die ersten 360 € Einzahlung gibt es 50 % Zulage (180 €) geschenkt! Alle Fördersätze →
100% Marktchancen
Garantien waren der Preis für deine Rendite. Jetzt fällt dieser Preis weg! Das Altersvorsorgedepot erlaubt eine Aktien-ETF-Quote von bis zu 100% ohne teure Garantiebremse. Zum Systemvergleich →
Steuern gestundet
In der Ansparphase profitiert das Depot von 100% Steuerfreiheit. Vorabpauschalen oder Steuern auf Ausschüttungen entfallen völlig. Zur Steuerlogik →
Der Familien-Turbo
Für jedes kindergeldberechtigte Kind gibt es 300 € extra pro Jahr. Bereits ab 25 € Eigenleistung im Monat schöpfen Familien das volle Potenzial aus. Dazu plant der Staat die Frühstart-Rente mit 10 € monatlich für jedes Kind.
Achtung Kostenfalle
Beim gesetzlichen Standardprodukt sind die Effektivkosten auf maximal 1,0 % p.a. gedeckelt. Aber Vorsicht! Echte globale ETFs im eigenen Depot kosten oft unter 0,2 %. Achte zwingend auf die Gebühren – worauf es ankommt, zeigt der Anbieter-Überblick.
Zwei Systeme. Zwei völlig unterschiedliche Ergebnisse.
Jahrzehntelang war eine 100% Garantie Pflicht. Das klang sicher, bremste aber jede Renditechance. Das Altersvorsorgedepot löst die Bremse – mit voller Aktienmarkt-Beteiligung (100% ETFs) ohne teuren Garantiezwang. Das Gesetz wurde am 08.05.2026 final im Bundesrat beschlossen.
Die Riester-Ära (Garantie-Bremse)
- Kapital wird extrem konservativ gehalten, um 100% der Beiträge zu garantieren.
- Inflation und hohe Vertragskosten knabbern am realen Wert deines Ersparten.
- Scheinbar sicher, aber kaum Wachstumschancen – die Renditebremse bleibt aktiv.
Das Altersvorsorgedepot (ETF-Freiheit)
- Keine Beitragsgarantie mehr nötig: Aktienquote von bis zu 100% erlaubt.
- Mehr Schwankung, aber historisch bewiesen weitaus höhere Renditechancen am Markt.
- Komplette Steuerfreiheit der Erträge und Umschichtungen während der Ansparphase.
Riester-Logik
- Garantiepflicht: hoher Anleiheanteil, kaum reales Wachstum
- Hohes Inflationsrisiko bei sehr langer Laufzeit
Depot-Logik (geplant)
- Aktien-ETF-Quote bis 100% erlaubt, breite Marktchancen nutzen
- Volle Steuerstundung maximiert den Zinseszins über 30 Jahre
Riester-Logik
- Kürzere Laufzeit verstärkt die Kosten der Beitragsgarantien
- Minimaler Spielraum für Aktienrenditen am Kapitalmarkt
Depot-Logik (geplant)
- Direkte Marktnähe über Aktien-ETFs trotz kürzerer Laufzeit
- Steuerstundung hilft, auch bei 20 Jahren noch Vermögen aufzubauen
Keine Renditezusage. Beispiele zeigen Mechanik, Laufzeit und Steuerstundung – Details hängen vom Gesetz ab.
30-Jahre-Blick
Deine Reise vom Start bis zur Rente
Heute bis Ende 2026 · Vorbereitung
Gesetz final beschlossen! Informiere dich jetzt, vergleiche erste Gebührenentwürfe, keine Riester-Kündigungen übereilen.
01.01.2027 · Startphase
Die zertifizierten Altersvorsorgedepots starten offiziell. Tarife vergleichen, Wechsel aus Altverträgen prüfen.
Ab 2027+ · Laufzeit
Regelmäßig steuerfrei besparen & umschichten. Nachgelagerte Versteuerung für die Rentenphase einplanen.
Das Gesetz wurde am 8. Mai 2026 final im Bundesrat verabschiedet. Wir aktualisieren diese To-dos und Fristen fortlaufend, sobald detaillierte Ausführungsbestimmungen vorliegen.
Keine Verkaufsphase. Wir bereiten dich vor, damit du 2027 schnell entscheiden kannst.
Mehr Hintergründe auf vorsorgecheck.appRatgeber
Das Altersvorsorgedepot im Detail verstehen
Zehn ausführliche Artikel auf Basis der offiziellen BMF-Verlautbarungen – laufend aktualisiert.
- Gesetz ist final verabschiedet (am 8. Mai 2026 im Bundesrat gebilligt, Inkrafttreten am 01.01.2027).
- Aktien-ETF-Quote bis 100% ohne Garantiezwang ist gesetzlich verankert.
- Steuerfreiheit in der Ansparphase und Umschichtungen sind festgeschrieben.
- Förderkreis ist auf Selbstständige und Kammerberufe erweitert.
- Konkrete Produktangebote und Gebührenmodelle der Banken/Broker (erwartet ab Herbst/Ende 2026).
- Detaillierte technische Portierungsregeln für den Übertrag bestehender Riester-Verträge.