Die Rente wird neu erfunden. Das kommt ab 2027.
Das neue staatliche Altersvorsorgedepot beendet die Ära teurer Versicherungsmäntel. Das Gesetz wurde am 8. Mai 2026 final beschlossen – Start ist am 1. Januar 2027. Wir zeigen dir schon heute, wie du profitierst.
- Massive Grundzulage: Bis zu 540 € Zulage p.a. (50% auf die ersten 360 € + 25% auf Beiträge bis 1.800 €)
- Kinder-Zulage: 300 € pro Kind jährlich (volle Zulage bereits ab 25 € mtl. Eigenbeitrag)
- Berufseinsteiger-Bonus: Einmalig 200 € Extra-Zuschuss (für alle unter 25 Jahren)
- Steuerfreiheit: 100% steuerfreies Ansparen & Umschichten in der Ansparphase
Geringverdiener-Beispiel: Nur 30 € mtl. Eigenleistung + 15 € staatliche Förderung (50 % Zulage auf die ersten 360 € p.a.). Riesiger Hebel durch die Grundzulage! 62.000 € netto nach 40 Jahren vs. 48.300 € im normalen ETF.
Endkapital (40 Jahre)
62.000 €
Das Riester-Update
Warum das AV-Depot einen enormen Unterschied macht
Keine komplizierte Theorie: Einfach verständliche Fakten, warum du mit der anstehenden Reform radikal besser fährst als bisher.
Massive Zuschüsse
Bis zu 540 € Grundzulage jährlich vom Staat. Besonders starke Hebelwirkung bei kleineren Beträgen: Auf die ersten 360 € Einzahlung gibt es gigantische 50 % Zulage (180 €) geschenkt!
100% Marktchancen
Garantien waren der Preis für deine Rendite. Jetzt fällt dieser Preis weg! Das Altersvorsorgedepot erlaubt eine Aktien-ETF-Quote von bis zu 100% ohne teure Garantiebremse.
Steuern gestundet
In der Ansparphase profitiert das Depot von 100% Steuerfreiheit. Vorabpauschalen oder Steuern auf Ausschüttungen entfallen völlig. Der Zinseszins kann so ungebremst sein maximales Potenzial entfalten.
Der Familien-Turbo
Für jedes kindergeldberechtigte Kind gibt es 300 € extra pro Jahr. Bereits ab winzigen 25 € Eigenleistung im Monat können Familien das volle Potenzial ausschöpfen. Eine der stärksten Fördersäulen der neuen Reform.
Achtung Kostenfalle
Beim gesetzlichen Standardprodukt sind die Effektivkosten auf maximal 1,0 % p.a. gedeckelt. Aber Vorsicht! Echte globale ETFs im eigenen Depot kosten oft unter 0,2 %. Achte zwingend auf die Gebühren – sonst frisst der Vertrieb deine Rendite wieder auf.
Zwei Systeme. Zwei völlig unterschiedliche Ergebnisse.
Jahrzehntelang war eine 100% Garantie Pflicht. Das klang sicher, bremste aber jede Renditechance. Das Altersvorsorgedepot löst die Bremse – mit voller Aktienmarkt-Beteiligung (100% ETFs) ohne teuren Garantiezwang. Das Gesetz wurde am 08.05.2026 final im Bundesrat beschlossen.
Die Riester-Ära (Garantie-Bremse)
- Kapital wird extrem konservativ gehalten, um 100% der Beiträge zu garantieren.
- Inflation und hohe Vertragskosten knabbern am realen Wert deines Ersparten.
- Scheinbar sicher, aber kaum Wachstumschancen – die Renditebremse bleibt aktiv.
Das Altersvorsorgedepot (ETF-Freiheit)
- Keine Beitragsgarantie mehr nötig: Aktienquote von bis zu 100% erlaubt.
- Mehr Schwankung, aber historisch bewiesen weitaus höhere Renditechancen am Markt.
- Komplette Steuerfreiheit der Erträge und Umschichtungen während der Ansparphase.
Riester-Logik
- Garantiepflicht: hoher Anleiheanteil, kaum reales Wachstum
- Hohes Inflationsrisiko bei sehr langer Laufzeit
Depot-Logik (geplant)
- Aktien-ETF-Quote bis 100% erlaubt, breite Marktchancen nutzen
- Volle Steuerstundung maximiert den Zinseszins über 30 Jahre
Riester-Logik
- Kürzere Laufzeit verstärkt die Kosten der Beitragsgarantien
- Minimaler Spielraum für Aktienrenditen am Kapitalmarkt
Depot-Logik (geplant)
- Direkte Marktnähe über Aktien-ETFs trotz kürzerer Laufzeit
- Steuerstundung hilft, auch bei 20 Jahren noch Vermögen aufzubauen
Keine Renditezusage. Beispiele zeigen Mechanik, Laufzeit und Steuerstundung – Details hängen vom Gesetz ab.
30-Jahre-Blick
Deine Reise vom Start bis zur Rente
Heute bis Ende 2026 · Vorbereitung
Gesetz final beschlossen! Informiere dich jetzt, vergleiche erste Gebührenentwürfe, keine Riester-Kündigungen übereilen.
01.01.2027 · Startphase
Die zertifizierten Altersvorsorgedepots starten offiziell. Tarife vergleichen, Wechsel aus Altverträgen prüfen.
Ab 2027+ · Laufzeit
Regelmäßig steuerfrei besparen & umschichten. Nachgelagerte Versteuerung für die Rentenphase einplanen.
Das Gesetz wurde am 8. Mai 2026 final im Bundesrat verabschiedet. Wir aktualisieren diese To-dos und Fristen fortlaufend, sobald detaillierte Ausführungsbestimmungen vorliegen.
Keine Verkaufsphase. Wir bereiten dich vor, damit du 2027 schnell entscheiden kannst.
Mehr Hintergründe auf vorsorgecheck.app- Gesetz ist final verabschiedet (am 8. Mai 2026 im Bundesrat gebilligt, Inkrafttreten am 01.01.2027).
- Aktien-ETF-Quote bis 100% ohne Garantiezwang ist gesetzlich verankert.
- Steuerfreiheit in der Ansparphase und Umschichtungen sind festgeschrieben.
- Förderkreis ist auf Selbstständige und Kammerberufe erweitert.
- Konkrete Produktangebote und Gebührenmodelle der Banken/Broker (erwartet ab Herbst/Ende 2026).
- Detaillierte technische Portierungsregeln für den Übertrag bestehender Riester-Verträge.
Häufige Fragen